В циферках писать не буду, кому надо, может сам в Экселе просчитать, но суть в следующем.
Давая кредит, банк составляет график платежей в виде таблице, где указывается ежемесячный платеж по датам и месяцам. Обычно смотрят на последний столбец и последнюю строку, по которой видно, сколько надо платить каждый месяц и сколько будет переплата в итоге. Как правило, графики аннуитентные, то есть ежемесячный платеж постоянный. Есть еще дифференцированный, но там сумма ежемесячного платежа убывает, так как по мере погашения долг уменьшается и процент тоже уменьшается. Суть в этих графиках:
А теперь внимание. Банкам очень выгоден первый метод расчетов. Клиент вначале львиную долю платит процент, при этом основной долг почти не гасится, а значит к следующему платежу набежит и хороший процент. А для клиента это преподносится в виде блага, ежемесячный платеж постоянный, удобно, запомнил одну сумму и плати давай
Так вот, что надо делать (так и хочется сказать, что об этом в следующий раз
))....
Делаем следующее: за 2-3 дня до срока погашения надо заявиться в банк с суммой ежемесячного платежа +какую-нибудь сумму, хотя бы до округления числа и сказать, что хочу ее внести в счет досрочного погашения и пересчитать проценты, то есть составить новый график. Кассир обязана это сделать, ибо в договоре написано, что клиент имеет на то право. То есть твоя деньга гасит основной долг, а к дате очередного платежа (через эти 2-3 дня) тебе начислят только те проценты, которые набежали за эти 2-3 дня. Банк с твоего кредитного счета спишет только эту сумму, даже если там будет лежать мульон.
На выхлопе имеем неплохую разницу в переплатах.
И еще, некоторые делают так. Допустим имеют они ежемесячный платеж 5000 руб., так они кладут на кредитный счет, например, 20000 и на 4 месяца забывают. Вот этого делать не надо. Это не считается досрочным погашением. Банк будет щипать оттуда по 5000 руб и дальше насчитывать проценты.
Понятно?
1186сказали спасибо
Сообщение от Sash
