Покупка в кредит. Беспроцентная рассрочка.

Ксюха стоит 10500 уев, добавь каску - получаем примерно 12, плюс-минус 500. Полсуммы (рассрочка стартует, как правило, от этого первого взноса) - 5500 +- 250 уев. Проценты могут крыться в комиссии за рассмотрение кредита (может обзываться комиссией за перевод денег автосалону и т.д.), комиссией за открытие и ведение ссудного счета, комиссией за зачисление денег на счет (редко, но бывает), плюс могут быть еще подводные камни в порядке внесения денег на счет (внес больше - штраф, внес меньше - аналогично), комиссия за досрочное погашение кредита, доп. проценты за то, что кредит тебе выдают по предоставлении только 2-х документов, а если приносишь 2-НДФЛ - процент меньше наполовину, некоторые банки присылают платежки позднее, чем день оплаты (ну, почта не работает, а мы причем?), соотв. штраф за просрочку. Есть банки, где нормальный процент по кредиту компенсируетсяполным отсутствием выплат по КАСКО и дороговизной этой самой каски... Уловок море, надо просто очень внимательно читать договор. И объяснять проще, когда видишь что-то конкретное. Кстати, существует довольно универсальная формула расчета процентов по автокредиту. Берешь сумму кредита, график выплат по нему, ежемесячную выплату, процент, указанный в договоре. Чтоб узнать т.н. эффективный процент, берешь сумму переплаты (разница между первичной суммой и суммой всех ежемесячных выплат), плюсуешь туда цену каски за время пользования кредитом (год, два и т.д.), туда же стоимость допов, без которых ссуду не дадут, и все первичные выплаты в салоне(коли такие были). Всю эту сумму делишь на количество лет, на которое взял кредит. Полученное частное и есть среднегодовая переплата за кредит. Делишь его на сумму изначального кредита, умножаешь на сто и вот она, твоя эффективная процентная ставка. Ежели на форуме есть экономисты, пусть поправят. Но сразу оговорюсь, что в дебри стоимости денег во времени и ставок рефинансирования я не лез, и термин эффективный процент использовал только для наглядности, ибо своего не придумалось ни фига.

Некорректно стоимость КАСКО, так же как и ОСАГО, допы, музыку, резину включать в ПЕРЕПЛАТУ за авто и уж тем более за кредит. КАСКО конкретная полезная страховка, особенно на новую авто. Даже и не в кредит.
Выбирайте банки которые позволят выбирать страховую, и соответственно выбирайте страховую у которой минимальные требования на противоугонки и ставьте все по вкусу.
В банке где все проценты не скрыты а прозрачны автокредит будет дешевле чем потребительский (сам кредит), но если уж выбирать потребительский, не страховать по КАСКО и сэкономить на противоугонных комплексах, то потом не надо кусать локти выйдя из супермаркета и не найдя машину на стоянке... а кредит-то потребительский еще выплачивать и выплачивать...

Почему некорректно? Я исходил из требований банка об обязательной страховке. Как правило предлагаемая страховая является аффилированной структурой банка, таким образом страховой взнос идет практически напрямую банку и логично посчитать его переплатой за кредит. Ну, если угодно, можно сравнить стоимость каски в других компаниях, найти дешевле, и включить в переплату разность цен... Дело в том, что по каске в 97% случаев страхуют именно кредитные машины, а уж машину годовалую по каске страхуют 99,9% те, кто купил ее в кредит. Теперь допы... СК требуют установки на машину противоугонок (в зависимости от крутости авто) на сумму примерно 5% от стоимости (грубый подсчет). Мне, например, вполне хватило бы сигналки и замка на капот, но если я беру машину в кредит, я обязан поставить еще и Гарант (аналог его), а это еще деньги. И ставить я это все должен в сервисе, притом что ту же сигналку и тот же замок я могу установить и сам, причем поставить блок на те места, куда я хочу, а не куда втыкают "на конвейере". А про музыку, резину, ОСАГО, ТО и т.д. никто не говорил, это нормальные расходники. И если банк разрешает выбрать СК, то это опять же не любая СК, а только список из 5-6 наименований с примерно одинаковыми условиями. И прозрачных условий у наших банков не бывает! Ну вдумайтесь, когда вам предлагают кредит по ставке, сопоставимой со ставкой рефинансирования ЦБ (+2-3 процента к оной) - это значит банк работает "в ноль", что ли? А риски невозврата, а обслуживание собственной структуры, а деньги на развитие откуда? Если прибыль банка от кредитования (и от любой другой деятельности) составляет менее 5-6 процентов годовых от вложенных средств, то эту деятельность свернут и забудут, как страшный сон!

По кредитным программам средний доход банка примерно равен ставке рефинансирования ЦБ. Данные статистики одного предприятия за последние 7лет. Другое дело, что банк может снизить свои прибыли по кредитным программам, компенсируя их увеличение засчет других направлений. Тот же самый Внешторг или Ситибанк при внедрении своих потребительских кредитов работали с минимальной выгодой, но засчет выгодных условий, развитой инфраструктуры и массовой PR-компании (по непроверенным данным, пиаром занималась та же команда, которая в свое время привела Лужкова в мэры) привлекла большое количество клиентов, и компенсировала малый доход с одного клиента их количеством. В сфере потребительских (в том числе и авто) кредитов множество схем и участников, главное, не торопясь, подобрать оптимальный. Ведь у нас люди до сих пор склонны к халяве и авосю ("дают во столько и щас, а отдавать еще черт знает когда... да и вообще, будь что будет"), чем и пользуются некоторые... Например, беря предоплату за машину на заказ в размаре 10-30% от стоимости и прокручивая эти деньги, в то время, как клиент и сам мог бы их вложить и что0нибудь с них заработать.

Почему некорректно? Я исходил из требований банка об обязательной страховке. Как правило предлагаемая страховая является аффилированной структурой банка, таким образом страховой взнос идет практически напрямую банку и логично посчитать его переплатой за кредит.

С такими банками конечно нужно осторожнее...

Сообщение от odinochka

Ну, если угодно, можно сравнить стоимость каски в других компаниях, найти дешевле, и включить в переплату разность цен... Дело в том, что по каске в 97% случаев страхуют именно кредитные машины, а уж машину годовалую по каске страхуют 99,9% те, кто купил ее в кредит.

В августе приобретал авто - обзвонил все страховые, которые сотрудничают с банком где брал кредит - ценник на страховку колебался в пределах погрешности, при чем я не говорил что страховка будет под кредит. И под кредит она стоила таких же денег.

Сообщение от odinochka

Теперь допы... СК требуют установки на машину противоугонок (в зависимости от крутости авто) на сумму примерно 5% от стоимости (грубый подсчет). Мне, например, вполне хватило бы сигналки и замка на капот, но если я беру машину в кредит, я обязан поставить еще и Гарант (аналог его), а это еще деньги. И ставить я это все должен в сервисе, притом что ту же сигналку и тот же замок я могу установить и сам, причем поставить блок на те места, куда я хочу, а не куда втыкают "на конвейере".

Вообще-то установку доп.оборудования, особенно что касается электрики должны производить лицензированные организации. И в принципе ставить в салоне или на стороне определяет не салон, не банк, а страховая. Есть мнение, что при определенных желаниях клиента, он легко может убедить страховую ставить не в салоне на потоке, а в сторонних установочных центрах. Но обычно всем лень с этим заморачиваться. У меня страховка от Ингосстрах - у них в требованиях только электронная сигнализация, при этом не сказано что она должна быть меганавороченная и дорогая, обычная. Другое дело что я себе поставил не по минимальным требованиям, а по своему желания. Часть в салоне, а часть там где решил.

Сообщение от odinochka

А про музыку, резину, ОСАГО, ТО и т.д. никто не говорил, это нормальные расходники. И если банк разрешает выбрать СК, то это опять же не любая СК, а только список из 5-6 наименований с примерно одинаковыми условиями. И прозрачных условий у наших банков не бывает! Ну вдумайтесь, когда вам предлагают кредит по ставке, сопоставимой со ставкой рефинансирования ЦБ (+2-3 процента к оной) - это значит банк работает "в ноль", что ли?

Сейчас есть спец.предложения на кредитные программы по многим авто, сниженный процент обеспечивает производитель. Опять же насчет прозрачных процентов готов спорить. У меня фиксированный процент, никаких скрытых платежей, только комиссия за выдачу, но о ней говорят сразу и для клиентов банка ее стоимость ниже. У меня в договоре жестко прописанный график платежей, никаких штрафов за досрочное погашение, несколько схем перерасчета кредита при досрочном погашении и другое. Считал все вручную - получилось тоже самое. А страховую компанию банк на мой взгляд выбирает не ту, которая с ним поделится, а ту которая ему вероятнее всего выплатит деньги в счет погашения кредита в случае например угона, а не начнет динамить клиента.
В общем предлагаю сойтись на том, что в случае покупки авто в кредит нужно все досконально изучить и выбрать приемлемый для себя вариант. Найти честный банк, подходящую страховую и купить. Есть на рынке варианты откровенно кидающие клиента, а есть и достойные. Кстати, надо почитать договор, но если мне не изменяет память есть вариант, когда по договоренности с банком авто можно продать, а бабло распилить между банком и мной - в чем тогда преимущества потребительского?

обзвонил все страховые, которые сотрудничают с банком где брал кредит

Я говорил не оСК, сотрудничающих с банком, а обо всех СК, присутствующих на рынке (беря за налик, клиент не ограничен в выборе СК). Картина сложится несколько иная, если просмотреть все предложения, не так разве?

только комиссия за выдачу, но о ней говорят сразу и для клиентов банка ее стоимость ниже.

Имелось в виду, что заемщик до получения автокредита имел отношения с банком? Если да, то естественно меньше, скидка постоянникам и все такое, но к сути обсуждаемого вопроса отношения это, по-моему, имеет несколько отдаленное.
По поводу выбора СК банками. Если не рассматривать вариант "дочки", то согласен, выбирают по принципу безгеморройности по выплатам. Другое дело, сколько по варианту "тотал" пойдет клиенту... Но это уже частности. Если можно продать а\м и распилить бабос, то преимуществ у потреба не остается. Тут тоже согласен.
Мое мнение (сугубо субъективное): автокредит лучше потреба, но хуже, чем налик в кассу.

тогда не понятно о чем я тут спорю у меня такое же субъективное мнение...

да неее я же говорю что не хочу брать авто в кредит а хочу взять деньги в кредит...так проще и лучше...да и КАСКО там заставят делать на весь срок кредита а я его делать буду на год...
НЕ наю...люди вот гляньте, скажите ваше мнение стоит брати???мож есть опытные Банкиры...или пользователи кредитами
http://www.sbrf.ru/ruswin/credit/crdfiz2.htm

Мне кажется, что проще именно машину брать в кредит. Если брать потребительский, то может возникнуть много проблем с бумажками, справками о доходах и т.д. Думаю, особо много не выиграешь.
9800$ - это без кондера что ли???

9800 уев - это без ничего (ГУР, кондер, эл.стекла, допы и т.д.), и вряд ли реально (в Москве и в кредит). Имею в виду 9800 как окончательную цену, за которую уехал из салона.

Если нет возможности оплатить сразу, а есть возожность выплачивать, например, в течение 36 месяцев по 9-12 тысяч рублей и нужен очень автомобиль, бери в кредит. Мне дал кредит "Ренессанс" банк. Один из пяти или шести присутствующих в "Инком авто". Решение банком было принято в течении 25-30 минут. За полтора-два часа оформил кредит, ОСАГО, обязаловку, сигнализацию, тонировку стёкол, антикор, "золотую карту" клиента, мультлок, постановку на учёт в Северном округе. С частичной выплатой оставил в кассе около четырёх штук "гринов". Теперь ежемесячно выплачиваю чуть больше $300 (340 по ЦБ). Ксюху получил через несколько дней. :