Надо проявить недюжие математические способности и просто посчитать:
сейчас сделать страховку на 3 месяца (25% от года) (минимальный срок, согласно п.7 раздела 1 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 N 739) за 40% от годовой суммы платежа, а по их истечении и по достижении 22 лет оформить ее на новый год по уменьшенному тарифу или сейчас, оформить на весь год по повышенному тарифу.
Или позвонить в страховую, только не по достижению 22 лет, как советует предыдущий оратор, а прямо сейчас и спросить у них, что они могут предложить.